九月份的第一天，上海市住房贷款利率进行了新一轮的更新。根据多方消息，有金融从业者透露，已经有多家金融机构开通了线上申请通道，允许已经发放的贷款进行利率的浮动处理，并且已经有部分人当天就办理了相关手续，贷款的利率得到了相应的降低。这次变革的主要目的在于将首套和二套房的贷款利率进行统一，并且让存量贷款的利率能够根据市场情况定期调整，这也是八月份二十五日房贷新政策实施过程中的一个重要环节。
一位上海房贷借款人向媒体人士透露，当天，他借助金融机构的移动端软件实施了存量贷款利率的变更，把原先的二套住房贷款的利率由3.45%（LPR减去5个基点）调整为3.36%（LPR减去14个基点），利率降低了大约9个基点。
一些金融机构从业者向笔者透露，新规实施当天的线上提交申请数量显著攀升，系统后台的作业负荷急剧增大，个别用户可能要等到第二天才能处理完整体变更。
部分存量房贷利率今起调整
记者调查得知，数十家大型国有银行、股份制银行及地方性金融机构先前均公布了关于修改上海个人住房贷款利率确定方法的声明。其中一些银行注明了实施日期为九月一日，大部分银行同步实施；少数银行的声明则表明，他们将从九月五日开始执行。
新规规定上海房贷利率不再区分首套和二套，新申请的二套房贷利率也跟着首套房利率走。调整前，临港新片区和六个郊区执行二套LPR-25BP，核心区执行LPR-5BP；调整后，这些区域的二套房贷利率都统一变成了LPR-45BP。对于已经存在的房贷，有些银行从今天开始接受调整加点申请，符合条件的客户可以自己申请，或者等银行主动来调整。
那位客户说，办理过程比较顺利，只要在软件里确认内容并递交材料，系统批准之后利率就能马上开始计算，虽然优惠幅度不大，不过他提到“多少能缓解一些压力”，同时也很清楚地意识到了措施实施后带来的正面效果。
根据记者估算，若贷款本金为100万元，还款期限为20年，采用等额本息方式，当利率从3.45%降至3.36%时，每月需还款金额会减少大约50元，整个还款期间总共可以节省超过1万元的利息。
多家银行人士对记者表示，政策落地首日，线上申请数量明显增加，后台处理量集中上升，部分客户或需等到次日才能完成批量调整。
谁能调整？利率加点在符合条件范围内
此次银行公布的通告主旨相同：在利率确定方式上，首套及二套住宅贷款的利率现在不分彼此；另外，现有房贷的利率开始常规化调整，满足条件的借款人能够申请降低利率的附加值。
依照要求，若当前剩余贷款利率的超出部分，比先前全国新批准贷款利率的均值超出三十个基点，借款人有权向金融机构申请修正超出部分，重新设定的超出部分需不低于那个平均水平另加三十个基点。
计算全国新发放住房贷款利率的平均增量，需要用中国人民银行最新公布的上一阶段全国新发放住房贷款的平均利率，减去那个阶段内每个月五年期以上贷款市场报价利率的合计数值除以月份数量得出的结果。
中央银行先前通报，二零二五年第二季度国内新增住房贷款的加权平均利率是百分之三零点九。紧接着八月二十日披露的最新五年期以上贷款市场报价利率为百分之三点五零。计算得出，全国平均利率的调整幅度为百分之三零点九减去百分之三点五零，等于负的百分之零点四一，也就是负四十一基点。在此基础上再增加三十个基点，结果就是负十一基点，换句话说，所有当前房屋贷款加点数超过负十一基点的客户，都满足申请变更的要求。
根据访谈内容，众多金融机构的回应趋于一致：操作规范大体依照新规标准实施，倘若申请人满足资格，相关单位将予以受理。
只要是购买第二套房产，并且利率上浮幅度在规定标准之内，客户便具备申请修改资格，这一信息由某家全国性银行上海分部的信贷部门负责人告知媒体人员。
这表明，对于部分先前贷款利息偏高的借款人而言，此次变动能够使其承受的压力略微降低，不过效果并不显著。通过向众多信贷从业者进行沟通，得知大家普遍关注的是“是否能够调整利率以及调整的幅度”，这也是当前咨询次数较多的事项。
近期问询人数激增，许多人关心是否能够调整，但说明相关情况十分繁琐，必须参考中央银行信息、贷款市场报价利率、差异化的利率调整额度等要素来推算。一位银行从业人员谈到，特别是确定利率浮动幅度和最终利率数字，客户们通常难以理解，必须花些功夫讲明来龙去脉。
如何调整？各家细则不尽相同
调查中发现各家金融机构调整利率流程存在差异。某些银行允许客户前往业务网点申请更改利率浮动部分，待机构审核批准后，修改后的利率调整数值会马上执行。
有的金融机构在其移动端应用里开辟了存量住宅抵押贷款利率变更的办理渠道，申请人须通读并确认相关业务规范，机构将在内部完成审批，审批成功一般会在二十四小时之内通报结果。
一些金融机构提前部署，于9月1日之前就通过电话方式联系了借款人，并着手进行现有住房贷款利率的变更事宜。
媒体报道称，不少金融机构主动提出修改措施，并且会接纳持有不同意见的客户离开调整过程。以上海金融机构为例，9月5日将针对符合标准的浮动利率借款进行集中修改，由系统自动执行，无需借款人提交申请。新的利率会在修改当天开始应用，修改之前的利息仍按照原协议核算。倘若客户持有不同看法，于公告发布之时至生效之前这段期间，能够向贷款经办机构递交书面请求，银行方面将坚持原先合同上的各项条款。
采访中得知，多数客户对自动调节表示赞同。若银行能自行操作调整，无需客户亲身前往，便是最为妥帖的方案。一位闵行区的房贷申请人表示。
有些客户心存忧虑，害怕沟通出现障碍。他们担心银行政策变动后，自己未能接到通知短信，或者对还款方案不够明晰。一位办理住房贷款的客户补充说明。
一些银行信贷人员向媒体表示，这次存量住房贷款利率的变动只涉及利率的加减基点，其他合同条款，包括贷款总额、未偿还期限、重新定价时间、重新定价周期等，均保持原样，此外，这次调整不会收取任何费用，如果有不清楚的地方，贷款人需要联系负责的金融机构。
